Platforma bankowości internetowej eXion zbudowana jest z myślą o klientach indywidualnych, MŚP i korporacyjnych.
Pozwala na kompleksową obsługę klienta w kanałach internetowym i mobilnym. Rozwiązanie jest w pełni skalowalne, oparte o architekturę J2EE. Ogólna architektura funkcjonalna systemu została przedstawiona na poniższym rysunku:

Powyższy rysunek w większym rozmiarze do otwarcia w nowym oknie znajduje się tutaj.

Główne cechy eXion IB to:

• wysoka jakość zabezpieczeń systemu oraz bezpieczeństwo wykonywanych transakcji;
• dostęp online umożliwiający pracę z systemem w dowolnym miejscu na świecie;
• aktualność danych 24/7;
• wielość funkcjonalności, w tym funkcjonalności dedykowanych dla klientów korporacyjnych, pozwalająca na pełne zarządzanie finansami;
• intuicyjny, ergonomiczny i wielojęzykowy interfejs użytkownika, zbudowany w oparciu o wieloletnie doświadczenie AMG.net w tworzeniu internetowych systemów self care;
• możliwość dostosowania systemu do własnych potrzeb poprzez rozbudowane mechanizmy personalizacji dostępne dla każdego użytkownika;
• dostęp do systemu za pośrednictwem wielu kanałów - możliwość monitorowania finansów i transakcji w każdej sytuacji;
• kontekstowa, łatwo edytowalna pomoc online;
• łatwa i wydajna komunikacja klienta z Bankiem;
• ułatwienie sprzedaży nowych produktów i zarządzania danymi o kliencie przy użyciu modułu wniosków;
• integracja z systemami zewnętrznymi budowana w architekturze SOA (Service Oriented Architecture);
• aplikacja WWW działająca w sieci lokalnej Banku umożliwiająca zarządzanie systemem, klientami przez pracowników oddziałów oraz obsługę poprzez Contact Center.

Kanały dostępu:

• WWW - system bankowości elektronicznej dla klientów indywidualnych, MŚP oraz korporacji za pośrednictwem Internetu;
• Contact Center - możliwość zarządzania finansami poprzez komórkę Contact Center Banku;
• Mobile Banking - interfejs eXion przygotowany do pracy na przeglądarkach telefonów komórkowych z połączeniem do Internetu;
• SMS - zapytanie o stan finansów za pomocą SMS;
• eXion offline - zarządzanie płatnościami korporacji bez konieczności pozostawania online w systemie bankowości internetowej;
• SAP connector - połączenie modułu FI systemu SAP z systemem bankowości internetowej eXion przy użyciu WebServices.

Moduły główne systemu bankowości internetowej eXion:

- przegląd produktów;
- zarządzanie płatnościami;
- wyciągi;
- funkcje klienta korporacyjnego
- bezpieczeństwo.

Moduły pomocnicze:

- komunikacja z klientem - wnioski i wiadomości;
- raportowanie;
- informacje marketingowe;
- Personal Financial Management;
- powiadomienia;
- dokumenty.

Przegląd produktów
Unikalną funkcjonalnością systemu eXion jest ekran Zintegrowanej Pozycji Finansowej, która agreguje wszystkie informacje na temat produktów klienta. Taki agregator umożliwia szybkie przemieszczanie się po posiadanych produktach oraz udostępnia najczęściej używane opcje dla każdego z nich.
Historia operacji z rozbudowaną możliwością wyszukiwania transakcji jest szczególnie doceniona przez klientów korporacyjnych, jak również indywidualnych i MŚP prowadzących np. działalność handlową poprzez Internet.
Wyciągi dostarczane klientom drogą e-mailową oraz udostępniane do pobrania w systemie bankowości internetowej umożliwiają instytucjom finansowym wprowadzenie wymiernych oszczędności w tym sektorze działania. System eXion daje klientom możliwość zarządzania parametrami otrzymywanych wyciągów (np. częstotliwość, format otrzymywania) oraz bankowi na ustawienie domyślnych wartości parametryzacji dla wszystkich klientów.

Produkty bankowe obsługiwane w systemie bankowości internetowej eXion, wraz z dedykowanymi funkcjonalnościami dla klientów indywidualnych i firmowych:

• Rachunki

o Ustawianie nazwy własnej rachunku
o Przeliczenie środków na rachunku na wybraną walutę prowadzoną przez bank
o Automatyczne zakładanie nowego rachunku
o Ustanowienie pełnomocnictwa do rachunku
o Zarządzanie limitami do rachunku, dla klientów korporacyjnych możliwość tworzenia zestawów podpisów

• Lokaty

o Ustawianie nazwy własnej lokaty
o Możliwość założenia lokaty przez kalkulator lub bezpośredni wybór produktu z oferty banku
o Zerwanie lokaty
o Modyfikacja lokaty
o Lokaty negocjowane (zakładane na podstawie automatycznych tabel VIP lub negocjacji on-line z dealerem)
o Historia oprocentowania lokaty

• Kredyty

o Harmonogram transz
o Harmonogram spłat
o Historia rachunku kredytowego
o Wniosek o raport BIK

• Karty

o Ustawianie nazwy własnej karty
o Aktywacja
o Zastrzeżenie
o Zmiana limitów na karcie
o Zmiana PIN karty
o Aktywne blokady na karcie
o Historia transakcji karty

Zarządzanie płatnościami
System eXion umożliwia wykonywanie zarówno najpopularniejszych transakcji dostępnych dla klientów indywidualnych, jak również stanowi zaawansowane narzędzie pozwalające klientom korporacyjnym na obsługę handlową swoich przedsiębiorstw wspierając transakcję Trade Finance. eXion umożliwia tworzenie przelewów zagranicznych oraz krajowych różnego typu, również przelewu SEPA z pełną walidacją wymaganych informacji, zleceń stałych (również z harmonogramem i płacowych), polecenia zapłaty. Spełniając oczekiwania klientów eXion został rozbudowany o możliwości doładowania telefonów komórkowych, ePłatności (integracja z systemami Blue Media, płatności.pl oraz eCard), eFaktury (integracja z systemem Bilix). Dopełnieniem realizacji przelewu jest możliwość wydruku potwierdzenia przelewu lub zamówienie wysłania potwierdzenia wykonania przelewu na e-mail lub fax.

System bankowości internetowej eXion posiada udogodnienia ułatwiające użytkownikowi wprowadzanie i zarządzanie transakcjami. Wśród nich należy wymienić bazę odbiorców z możliwością oznaczania odbiorców jako zaufanych (autoryzacja przelewów do takich odbiorców nie jest wymagana), bazę płatników ZUS i podatkowych, czy możliwość zapisania szablonu przelewu, który można wykorzystać tworząc nowe zlecenia. Dodatkowo istnieje możliwość grupowania odbiorców, co ułatwia ich wyszukiwanie w trakcie tworzenia przelewu. Oprócz wymienionych baz tworzonych przez użytkownika eXion zawiera wbudowane słowniki rachunków Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, banków krajowych oraz zagranicznych wraz z numerami SWIFT, listę urzędów skarbowych wraz z numerami rachunków dla odpowiednich formularzy.

Unikalną jest możliwość przeglądania przelewów o każdym statusie na przejrzystej liście przelewów. Zawiera ona zarówno przelewy zapisane, zautoryzowane, wysłane do realizacji i zrealizowane. Zaawansowana możliwość filtrowania tej listy pozwala na elastyczne wyszukiwanie transakcji. Kolejną funkcjonalnością, która umożliwia podpisanie wielu zleceń jednym kodem autoryzującym oraz ułatwia wyszukiwanie i zarządzanie przelewami przed, oraz po autoryzacji jest ich paczkowanie.

System eXion umożliwia użycie przez klientów korporacyjnych wielostopniowej autoryzacji zleceń poprzez możliwość zbudowania najbardziej skomplikowanych zestawów podpisów wraz z limitami.

Wyciągi
System bankowości internetowej eXion zawiera moduł umożliwiający generację wyciągów dla wszystkich klientów banku, niezależnie od tego, czy klient używa bankowości internetowej. Dokumenty generowane są na podstawie operacji pobranych z systemu Back Office i udostępniane poprzez e-banking w wybranym przez użytkownika formacie lub wysyłane na skonfigurowany w systemie adres e-mail. Aplikacja umożliwia również zamówienie duplikatu wyciągu przez klienta.
Parametry generowania wyciągów dla każdego produktu oddzielnie mogą być konfigurowane przez pracowników banku oraz w wybranym zakresie przez klientów.
Szablon dokumentu, na podstawie którego generowany jest wyciąg może być modyfikowany przez biznesowych pracowników banku.

Funkcje klienta korporacyjnego
Uwzględniając wymagania klientów korporacyjnych oraz specyfikację pracy wielu użytkowników klienta w systemie bankowości internetowej została stworzona rozbudowana funkcjonalność dla klientów tego obszaru.

Zarządzanie użytkownikami
Użytkownikami klienta może zarządzać tzw. Administrator klienta, użytkownik posiadający odpowiednie uprawnienia. Czynnościami, które administrator może wykonywać samodzielnie jest zakładanie nowych użytkowników z natychmiastowym dostępem do e-bankingu, tworzenie i nadawanie ról użytkownikom zgodnie z ich funkcją w organizacji, tworzenie zestawów akceptacji zleceń (elektronicznych kart podpisów). Możliwe jest elastyczne tworzenie dostępów do określonych produktów oraz operacji na produktach.

Elektroniczne karty podpisów
System bankowości internetowej eXion zawiera rozbudowaną możliwość tworzenia zestawów podpisów dla zleceń finansowych (np. przelewy) oraz niefinansowych (np. wnioski). System pozwala tworzyć zestawy jednoosobowe lub wieloosobowe. Elastyczność funkcjonalności pozwala na budowanie najbardziej skomplikowanych struktur akceptacji w korporacji uwzględniających limity wielopoziomowe nawet dla każdego typu operacji. W zestawach podpisów możliwe do wykorzystania są zarówno nazwy użytkowników jak również definiowane przez klienta stanowiska w firmie. Takie rozwiązanie docenią klienci korporacyjni, którzy mogą tworzyć elastyczne zestawy typu: Jan Kowalski + Księgowa. Elektronicznymi kartami podpisów mogą operatorzy w banku lub administratorzy klienta.

Inne funkcjonalności
Z myślą o klientach korporacyjnych w systemie bankowości internetowej eXion zostały zaimplementowane specyficzne usługi. System eXion pozwala na użycie produktów zabezpieczających wymianę handlową, takich jak gwarancja własna, akredytywa czy inkaso. Uprawnieni klienci mogą korzystać z funkcjonalności negocjacji. Negocjacje przebiegają on-line z pracownikiem banku lub odbywają się na podstawie tabel przygotowanych przez bank. Usłudze negocjacji podlegają np. oprocentowanie lokat oraz kursy walut przy przewalutowaniu. Klienci korporacyjni mają również możliwość korzystania ze zlecenia płacowego, umożliwiającego na wprowadzenie listy płac pracowników.
Dedykowanymi dla klientów korporacyjnych funkcjonalnościami są również import oraz eksport plików zawierających przelewy - system eXion umożliwia import plików zawierających tysiące operacji. Zlecenia pobrane z pliku umieszczane są w paczkach, przy czym tworzone są oddzielne paczki dla każdego typu zleceń. Oczywiście możliwość paczkowania przelewów nie jest ograniczona jedynie do zleceń pobranych z pliku - wszystkie obiekty znajdujące się na liście przelewów mogą zostać ujęte w paczkę i autoryzowane jako jedna operacja.
Użytkownik klienta korporacyjnego, po zalogowaniu do systemu, w wydzielonym obszarze menu otrzymuje informacje o zadaniach oczekujących na jego działanie, np. o ilości zleceń w podziale na typ oraz stan. Z tego miejsca użytkownik może przejść do wybranych opcji systemu.

Bezpieczeństwo
Gwarancja bezpieczeństwa systemów internetowych, w szczególności bankowych jest podstawowym wymogiem. Dlatego AMG.net przywiązuje wielką wagę do tego aspektu budując swoje systemy, w szczególności system bankowości internetowej eXion.

Czynnikami systemu eXion wpływającymi na wysoki poziom bezpieczeństwa są:
- wysoka jakość kodu - wykorzystujemy doświadczenia własne jak również wytyczne organizacji wyznaczających „dobre zwyczaje" w tej dziedzinie
- wykorzystanie w komunikacji połączenia szyfrowanego SSL 3.0
- wykorzystanie nowoczesnych systemów uwierzytelniających: tokenów, jednorazowych haseł SMS, certyfikatów a także haseł maskowalnych.
- zabezpieczenia antyphishingowe - zabezpieczenia mające na celu uniemożliwić stworzenie fałszywej witryny udającej stronę WWW banku

Komunikacja z klientem - wnioski i wiadomości
System eXion jest platformą umożliwiającą sprzedaż produktów nowym klientom oraz komunikację klienta z bankiem za pośrednictwem wniosków oraz wiadomości. Wnioski sprzedażowe umieszczone mogą być zarówno na portalu, jak również wewnątrz systemu transakcyjnego. Po zalogowaniu użytkownik ma możliwość składania wniosków obsługowych, takich jak zmiana danych osobowych lub wniosek o kartę do rachunku. Wnioski składane z systemu bankowości eXion przez klientów są autoryzowane metodą wybraną przez użytkownika (token, certyfikat, hasło z SMS). Złożone wnioski trafiają do pracowników banku do dalszej obsługi. Aktualny stan wniosku widoczny jest na liście wniosków.

Tworzenie nowych wniosków nie wymaga wysiłku programistycznego - używany do tego generator formularzy jest wydajnym narzędziem pozwalającym stworzyć skomplikowane zależności pomiędzy polami poprzez wybór gotowych funkcji. Generator pozwala na:
- tworzenie wielokrokowych formularzy
- grupowanie pól formularza
- tworzenie zależności pomiędzy polami na wniosku
- tworzenie różnych wizualizacji pól
- wybór walidacji odpowiednich dla pola
- definiowanie komunikatów błędów we wniosku
- tworzenie pól automatycznie uzupełnianych danymi z e-bankingu
- użycie mechanizmu CAPTCHA.
Pola wniosków walidowane są po wprowadzeniu wartości oraz przy zapisywaniu strony. Zapisane wnioski są wysyłane do procesowania w zewnętrznych systemach banku.

Wymiana korespondencji pomiędzy klientem i pracownikami banku może się odbywać poprzez dedykowany do tego moduł wiadomości. Umożliwia on wybór definiowanych przez użytkowników biznesowych banku typów i podtypów wiadomości, które po wysłaniu przez użytkownika trafiają do odpowiedniej komórki organizacyjnej banku. Pracownicy banku mogą odpowiadać na wiadomości od klientów lub samodzielnie inicjować kontakt.

Raportowanie
Moduł raportowy jest wydajnym narzędziem pozwalającym klientom korporacyjnym na analizę finansów i pracy użytkowników mających dostęp do bankowości internetowej oraz pracownikom banku na analizę zachowań klientów.
Raporty generowane są na podstawie szablonów, które tworzyć mogą jedynie uprawnione osoby. Tworzenie szablonów polega na wyborze danych, które mają się znaleźć na raportach. Raporty generowane są ad-hoc lub cyklicznie, zgodnie z określonym harmonogramem i są dostępne do pobrania w aplikacji w wybranym formacie.

Informacje marketingowe
System bankowości internetowej eXion w połączeniu z systemem zarządzania treścią umożliwia edycję oraz publikację treści marketingowych w przewidzianych slotach reklamowych. Treści marketingowe są dedykowane dla klientów spełniających odpowiednie kryteria, które definiuje się za pomocą reguł biznesowych w przyjaznym środowisku graficznym.

Personal Finance Management
Moduł PFM umożliwia zarządzanie budżetem domowym przez klienta. Klient z aktywną opcją PFM może przeprowadzić proces budżetowania, określić cele oszczędzania, definiować jednorazowe i stałe wydatki. Dane finansowe do analizy mogą być bezpośrednio pobierane z rachunku lub importowane z ekstraktów rachunków w bankach obcych. Zrealizowane transakcje mogą być przypisane do grup wydatków a także do osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego. Każda transakcja może być podzielona i przyporządkowana do wielu grup wydatków.
Zdefiniowanie celu oszczędzania powoduje stworzenie rachunku oszczędnościowego i opcjonalnie stworzenie zlecenia stałego automatycznie odkładającego ustalaną kwotę na rachunek celowy.
Zgromadzenie danych w module zarządzania finansami pozwala na przeprowadzenie szerokiej analizy wydatków i sytuacji finansowej klienta. Klient ma możliwość przejrzenia swoich wydatków w podziale na kategorie oraz osoby, sprawdzić procent realizacji budżetu i monitorować realizację celów oszczędzania.

Powiadomienia
Moduł powiadomień systemu eXion umożliwia zdefiniowanie przez klienta powiadomienia wyzwalanego zdarzeniem na jego produktach: rachunkach, kartach lub zdarzeniem systemowym np. logowanie. Powiadomienia wysyłane są drogą SMSową lub e-mailową. Moduł umożliwia bankowi zdefiniowanie abonamentów smsowych oraz opłat za pojedyncze smsy a także ustawienie wysyłania dodatkowych powiadomień np. o zbliżającym się terminie spłaty karty kredytowej.

Dokumenty
Moduł obsługi dokumentów umożliwia przechowywanie dokumentów w postaci podpisanych plików XML. W czasie rejestrowania dokumentów w eXion odbywa się weryfikacja podpisu cyfrowego oraz znakowanie dokumentu kwalifikowanym znacznikiem czasu z centrum certyfikacji. Dokumenty w systemie są udostępniane w formacie PDF, mogą być również wykorzystane przez systemy zewnętrzne, dzięki temu, że moduł pracuje w aplikacji w trybie serwowania usług.

W razie pytań lub zainteresowania naszą ofertą prosimy o kontakt: eXion@amg.net.pl

		Wersja do druku